ИА «Ореанда-Новости». Пандемия 2020 года ударила по всем сферам жизни людей. Сокращения доходов населения привело к тому, что за год количество «злостных неплательщиков» по кредитам выросло до рекордной цифры - 11,7 миллионов человек, что на 2,1 миллиона больше, чем в 2019 году.

Судебные решения о взыскании долгов приняты в отношении тех, кто допустил многоразовую просрочку перед банком и при этом не обратился в организацию с заявлением о рефинансировании или реструктуризации долгов. Многие российские банки чаще соглашаются на такое, нежели идут в суд.

Судебные приставы взыскали в пользу кредитных организаций 111,3 миллиардов рублей. Федеральная служба судебных приставов сообщила, что чаще всего арест накладывали на автомобили и недвижимое имущество - дома, квартиры, участки.

Банк России отметил, что часть «злостных неплательщиков»  имеют кредиты с просрочками в двух, а порой и трёх банках.

Самый большой сегмент кредитов, по которым граждане не платили платежи в 2020 году - потребительские. Рост доли просрочек здесь продолжился и в 2021 году - если в конце января 2020 года в этом секторе было 17% просрочек, то сейчас - 23%. Снизилось количество просрочек по ипотечным займам. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков предполагает, что здесь банки охотнее входят в положение людей и дают отсрочки по платежам, да и граждане не рискую недавно приобретённым жильём и стараются вносить платежи вовремя.

Прогноз на 2021 год

По мнению заместителя руководителя ИАЦ «Альпари» Натальи Мильчаковой, в 2021 году количество выданных кредитов вырастет ещё, при этом, вырастет и количество просроченных «проблемных» платежей. Однако, она считает, что большая часть кредитов придётся на займы в микрофинансовых организациях. Крупные банки ужесточают требования к заёмщикам из-за высоких рисков неуплат.

Президент национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев считает, что в этом году россияне возобновят выплаты по кредитам за счёт улучшения финансовой ситуации в стране. Однако, произойдёт это не раньше марта-апреля. Он сообщил, что с каждым годом количество ответственных плательщиков увеличивается, и людей, которые «принципиально» отказываются от выплат по кредитам, становится всё меньше.

Как исправить кредитную историю

Президент национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев считает, первое, что должен сделать должник, в случае отсутствия средств для оплаты очередного кредитного платежа - обратиться в банк. Сотрудники организации могут предложить ему несколько способов для решения проблемы. Первый - рефинансирование. Это, по сути - новый кредит, но на новых, как правило более выгодных для клиента условиях (чаще всего сокращение процентной ставки). Второй - реструктуризация займа - изменение первоначальных условий кредитного договора, заключённого между заёмщиком и банком. Как правило, банк либо на некоторое время уменьшает ежемесячный платёж либо вообще приостанавливает его. В этом случае после возобновления платежей у заёмщика либо увеличивается сумма ежемесячной платы либо срок кредита.

Эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова рассказала, что на исправление «плохой» кредитной истории уйдёт не меньше года, ещё больше - если ситуация «совсем серьёзная». Она подчеркнула, что сейчас появилось много мошенников, которые предлагают различные схемы исправления истории, но пользоваться их услугами не стоит.

Начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов сообщил, что первый шаг к исправлению ситуации - погашение всех кредитных долгов.

Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнёр Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский отметил, что некоторые банки «амнистируют» просроченные платежи сроком более 5-10 лет.

Начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова подтвердила, что банки хранят историю 10 лет от момента последнего внесения изменений. Наибольшее внимание обращают на последние 2-3 года.

Эксперты сходятся на едином мнении - самый верный способ исправить кредитную историю - взять новый кредит. Наименьшие требования банки предъявляют к выдаче потребительских займов и кредитных карт. Человеку нужно оформить заём (можно даже небольшой) и исправно его оплачивать, не допуская просрочек.

Екатерина Иванова, «ИА «Ореанда-Новости»