ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в III квартале 2014 г. Наиболее значимые тенденции следующие.

В III квартале 2014 г. объём средств населения в банках вырос на 414,3 млрд руб. до 17 297,5 млрд руб. (в III квартале 2013 г. - на 313,7 млрд руб.). В относительном выражении вклады выросли на 2,5% (в III квартале 2013 г. - на 2,0%). Без валютной переоценки рост составил бы 0,2%.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде вырос на 22,7 млрд руб. (на 6,6%) до 365,1 млрд руб. В целом за последний год вложения в сберегательные сертификаты увеличились на 32 млрд руб. или на 9,6%. Тем самым вложения в указанный вид незастрахованных финансовых инструментов практически перестали оказывать влияние на динамику вкладов.

В свою очередь общая сумма застрахованных вкладов в III квартале выросла на 404,5 млрд руб. (на 2,4%) до 17 121,6 млрд руб.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 октября составил 206,9 млрд руб. (1,2% общей суммы вкладов физических лиц), с начала года практически не изменился. Размер страховой ответственности по ним составил 112,7 млрд руб. или 54,5% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Указанное показывает, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

В целом общий рост вкладов с начала текущего года составил 340 млрд руб. (на 2%) (в январе-сентябре 2013 г.- рост 1 703 млрд руб., на 12%). Удельный вес капитализации процентов за 9 месяцев оценивается в 4,5 п.п.

Согласно прогнозу АСВ, основанному на тенденциях рынка вкладов сложившихся в первой половине года, объём вкладов физических лиц в 2014 г. может вырасти на 1,2-1,5 трлн руб. или на 7-9%.

Средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) на 1 октября 2014 г. по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. вырос на 0,5 п.п. и оценивается в 8,1% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. увеличились на 0,5 п.п. до 9,8%, достигнув максимума с начала 2010 г.

По оценкам АСВ, вследствие дефицита ликвидности в банковском секторе, некоторое повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться.

В III квартале 2014 г. доля депозитов в иностранной валюте выросла с 18,9 до 19,8% на 1 октября 2014 г. Данный рост был вызван значительной валютной переоценкой. В инвалютном выражении в отчётном квартале наблюдалось уменьшение объёма валютных вкладов.

Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) в III квартале выросла с 63,4 до 64,3%. Доля срочных вкладов менее 1 года почти не изменилась - 18,4%. А доля вкладов до востребования уменьшилась с 18,1 до 17,3%. Тем самым вкладчики ориентировались на более доходные долгосрочные инструменты.